カテゴリー: 現金化での注意点

クレジットカードの現金化は、非常に便利ではありますがリスクがないわけではありません。
そのリスクを理解した上で、回避手段を講じながら利用しないと自分が不利益を被ってしまうんです。
なので、まずはそのリスクを知る事が大事なんですね。

カードの現金化は規約違反

最近、クレジットカード現金化についての解説もありますがその中にはクレジットカードの現金化を違法だと言っている人も居るのですがこれに関しては大きな間違いです。
法律的にはクレジットカードの現金化を処罰するような物はありませんので、法的処分を受ける事はありません。
あくまで、クレジットカードの現金化を禁止しているのはカード会社との契約内容における利用規約に基づくことなので、これが発覚したからと言って犯罪になうｒわけではないんですね。

利用規約を違反することで起こる不利益

先程も言ったとおり、クレジットカードの現金化に関しては犯罪行為ではありませんので発覚したからと言って罰金や逮捕といったようなリスクがあるわけではありません。
しかし、利用規約を違反するわけですから当然クレジットカード自体は利用停止処分にあってしまいます。
罰金はありませんが、例えばクレジットカードで分割支払いの分が残っている場合は、それを一括支払いしなくてはいけなくなったりします。
なので、返済計画が狂ってしまうというようなリスクがついて回るんですね。

どのようにしてバレるのか

カード現金化がバレてしまう一番の理由は、不自然な買い物をしていることです。
やたら換金率の高いものを集中的に購入している、家電製品などを複数個やたらと購入している。
換金率の高い商品を定期的に購入している、こういった方法は発覚しやすいです。

クレジットカードの現金化をしている時には、基本的にはバレてしまわないように注意する事が大事なんですね。
バレてしまうと利用停止などの処分が下りますので、そうならないためのリスク回避手段についてを解説していきましょう。

現金化していることを怪しまれないために

カードの利用停止処分になってしまう人、というのは明らかに現金化目的で利用している事がわかるケースです。
殆どの場合、実際に現金化をしていてもちょっと怪しいかも、というような監視対象に入っていても、決定的でない限りは利用停止処分にまで踏み切る事はないです。
なので、ある程度怪しまれていても利用停止処分にまでいたらないようにするための、リスク回避、ということをしておくことが大事なんですね。
幾つか注意しているだけでもかなり安全対策になります。

カード現金化が発覚しないためのリスク回避手段

まず、一番大事なのはキャッシング枠を使わずに余裕を持っておくことです。
カード現金化の監視対象になる一番が、キャッシング枠を一杯に使っている人です。
ここを気をつけておくだけでも、ほぼ現金化していることはバレなくなってしまいます。
また、換金率がやたら高い値段の高いものを連続して飼わないように気をつけましょう。
他にも、現金化で使われやすいメジャーな商品のまとめ買いをしたりしなようにすることも大事ですね。

一番大事な安全策とは

そして、最も大事なリスク回避の手段が連続して頻繁に使わないことですね。
あくまで、本当に困ってしまって緊急にお金が必要な時に使うということが一番安全な使い方なのです。
頻繁に利用していると、自然と現金化利用をしているところが浮き彫りになりやすいですからね。

クレジットカード現金化の業者には、悪質な業者などもあったりしますので気をつけて利用しないと大きなリスクを負ってしまうこともあるんですね。
これについて、悪質な業者はどんなふうに気をつけて見ればいいのかを解説します。

カードの現金化業者は電話とネットでのみがいい

まず、絶対に守った方がいいのはカードの現金化業者を利用する際にはネットや電話でのみ取引をするような形式のものですね。
対面式の取引の方が安心する事が出来ると思うかもしれませんが、少なくともカード現金化の業者に関してはそれは大きな間違いです。
実際、カード現金化の業者の店舗型なんかは看板などを出していますが、カード現金化というのは規約違反行為なのでそれを堂々と出している業者はロクな業者じゃありません。
特に、店を構えているようなところは大変危険なので絶対利用してはけません。

店頭型のカード現金化業者のリスク

こういった店舗型の所は、正に闇金融のような閉鎖空間の中にまで案内されてしまって実際に契約をするまで返してもらえないというような怖いところも結構ありますからね。
実際、そういう営業をしているお店側なんかは闇金融と裏でつながっているような業者も非常に多いので、そんなところに足を運ぶと言うのは大変危険です。
こういったところは換金率に関しても馬鹿らしいようなところが多いくらいなので使う利点はほぼありません。

インターネットでも安心しきってはいけない

そして、インターネットサイトでのみ営業している所もだから全部安全というわけではないんですね。
換金率をごまかすようなところもありますし、入金を渋るようなところもあったりしますので、優良営業をしているところだけを利用しましょう。

クレジットカード現金化は、便利で使いやすく審査などがないので非常に気楽なのですが発覚した際のリスクは決して小さくはありません。
今回は、そのようなカード現金化におけるリスクとどのような不利益があるのかを解説しましょう。

クレジットカード現金化のリスクと不利益

クレジットカード現金化は、カード会社との規約違反行為になってしまいますので、行っている事が発覚した場合は様々な不利益があるのですが、特に大きなリスクが自己破産に於ける規制ですね。
自己破産、というのは多重債務者の返済が不可能になった際に自己破産をすることで信用情報に名前を載せてしまう代わりに、債務整理を行う事なのですが、カードの現金化をしていたことが発覚した場合それが記載されてしまって、自己破産の免責不許可事由として判断されてしまうケースがあるので自己破産が出来なくなってしまうケースがあるんです。

自己破産が出来なくなってしまうリスク

とは言え、これに関しては実際にそうなってしまうケースはかなり少ないです。
クレジットカード現金化に関しては、それをしていたという事は法的には別段違法行為ではありませんので、それ自体が記録に残るわけではありません。
クレジットカードの使用履歴くらいは閲覧出来ますがそこから現金化をしていた、という証拠にはつながることはまずないですからね。

もしも裁判所から追求されたら

しらばっくれてしまうしかありませんね、特にギフト券や商品買取など業者を間に介していた場合は、怪しんでもそれ自体は決定的な証拠にはならないので換金目的で利用はしていない、と主張してしまえば調べようがないですからね。
仮に換金目的で利用していても、購入はしたが使わなかったためにたまたまそうなった、という想定で行くことです。

クレジットカード現金化が発覚してしまうと、カードの利用停止処分になってしまうなど大きなリスクがありますね。
しかし、そもそもクレジットカードの現金化をしていることがバレてしまうケースとはどんなものなのかを解説していきましょう。

クレジットカード現金化をしていることがバレるケース

現金化目的でクレジットカードのショッピング枠を利用している、ということがバレてしまうケースなのですが、普通に考えれば普段からカードを利用していればカードの利用履歴は莫大な数なのでそれをチェックするのは難しいことですよね。
しかし、昨今のカード現金化自体が注目を受けていることもあってカード会社側も、それをチェックするためのシステム作っているのでそこで自動ピックアップされたりして監視対象になってしまうんですね。
そうなってしまうど、カード現金化利用の怪しい動きを掴まれやすくなってしまうのです。

カード会社の監視対象

一番の対象が、既にキャッシング枠を全部使ってしまっている状態ですね。
こうなっていると、ショッピング枠でやたら高い買い物をしているような人は怪しいとして監視されやすいので、かなりバレやすくなってしまいます。
そういった人が、新幹線の回数券、商品券やギフト券などを大量に購入しているとバレやすいですね。
他にも、時計や貴金属類、ブランド物の商品などをやたらと購入しているという場合もやはり監視対象になります。

不自然な買い方が怪しまれる

なので、カードの現金化を利用する場合は少なくともショッピング枠はしっかり空けておいた方が安全です。
カードの現金化は、手数料がかかりますがその分信用情報にのらないなどの利点もありますので、あえてキャッシングを一切利用しないのも安全的にも手ですね